¿Qué debes saber para comprar piso?
Por fin ya has decidido cuál va a ser tu nuevo hogar, ese piso que finalmente te ha enamorado. Y llega el momento de hacerse una pregunta clave cuando estás valorando comprar tu piso: ¿qué es todo lo que he de saber para comprar mi nuevo piso sin tener ningún sobresalto?
La compra de una vivienda es la compra más importante que lleva a cabo una familia media en España, y por ello es de vital importancia que para realizar esta importante inversión estés lo mejor informad@ posible.
En este artículo te explicaremos cuáles son los elementos clave que has de tener en cuenta para lograr que compra de tu nuevo hogar sea un éxito.
Elementos que debes valorar a la hora de comprar tu piso.
Te enumeramos algunas de las variables principales que deberás tener en cuenta.
Valora la situación “macro” económica general cuando vayas a comprar tu nuevo piso.
Plantéate la siguiente pregunta: ¿ahora es un buen momento para comprar mi nuevo hogar?
Hemos de diferenciar dos situaciones: la situación actual de la economía y sus perspectivas a medio plazo. Y en segundo lugar nuestra situación particular.
Entorno macroeconómico.
Te recomendamos que revises cuál es la situación actual de la economía y las perspectivas en el corto, medio y largo plazo. Puedes empezar por leer los diarios económicos, las secciones económicas de los diarios generalistas y en buscar los principales blogs de economía en internet. Con ello podrás hacerte una idea general de la situación económica y cuáles son las perspectivas para el corto, medio y largo plazo.
Te recomendamos que tengas en cuenta las siguientes variables:
- Crecimiento económico previsto.
- Situación actual del tipo de interés.
- Evolución estimada para el tipo de interés en los próximos años. Este punto es importante. La hipoteca te acompañará durante unos años, por ello es vital que te informes y estudies las previsiones de tipos de interés para los años venideros.
También te recomendamos que busques información, en diarios, blogs, estudios sectoriales de la evolución futura estimada del sector de la vivienda.
Con todos estos elementos podrás tener una buena foto de los posibles escenarios y valorar si en la actualidad es un buen momento para la compra de tu nuevo hogar.
Valora tu situación laboral.
Es muy importante que te sientes y dediques tiempo a evaluar y reflexionar en qué situación laboral te encuentras.
La pregunta que has de poder responder es si puedes hacer frente a todos los pagos derivados de la compra de tu piso, como la cuota hipotecaria.
Reflexiona sobre tu trabajo. ¿Tengo trabajo estable o ingresos fijos recurrentes para afrontar el pago mensual de mi hipoteca?
Una vez hayas realizado estas primeras reflexiones, tendrás que decidir en función de la situación macroeconómica y tu situación particular si ahora es un buen momento para comprar tu piso. Y en caso afirmativo, fijar tu presupuesto.
Fija un presupuesto para la compra de tu piso.
Te recomendamos que fijes tu presupuesto desde un inicio. Una vez hayas valorado la situación macroeconómica, es la hora de estudiar un presupuesto al que puedas hacer frente.
Es de vital importancia y uno de los errores más habituales al tomar la decisión de comprar un piso o casa hacerlo sin evaluar cuál es el presupuesto que te puedes permitir asumir.
Se suele recomendar, y además las entidades financieras lo tienen en cuenta a la hora de conceder sus préstamos hipotecarios, que la cuota hipotecaria no supere el 33% de tus ingresos aproximadamente.
Puedes estudiar alargar el plazo de devolución de tu hipoteca para reducir tu cuota para que se ajuste a lo comentado en el párrafo anterior, pero debes ser consciente que esta opción incrementará considerablemente los intereses que tendrás que pagar, y en particular los que pagues durante los primeros años. Esto aumentará significativamente la cantidad total que acabes pagando por tu piso al final de la hipoteca.
Primer paso: acude a una entidad bancaria en busca de información inicial.
Es muy recomendable que como primera acción te acerques a tu entidad bancaria, y a dos o tres entidades más. Aquí podrás utilizar la información sobre tipos de interés que has preparado inicialmente para ver las condiciones que ofrecen las distintas entidades financieras y consultar las condiciones y los requisitos que solicitan.
El presupuesto que acabes fijando dependerá de elementos como del ahorro con el que ya cuentas para comprar tu vivienda, o la cantidad que has de solicitar.
Trabaja con las entidades con distintos importes y plazos para que te hagan las diferentes simulaciones. También puedes hacerlas tú mismo en cualquier calculadora financiera en internet. Esto te dará libertad para hacer todas las pruebas que desees hasta que encuentres aquellas que mejor se adapten a tu situación y deseos.
Ten en cuenta que para calcular el importe que puedes pedir al banco, las entidades financieras no acostumbran a conceder importes que superen el 80% del valor del piso que vas a comprar.
Recuerda que al valor de compra de tu nuevo hogar tendrás que sumarle los gastos derivados de la compra. Estos aproximadamente suelen el 10% y 15% del valor de compra dependiendo de en qué comunidad te encuentres.
Hoy en día es realmente difícil obtener una hipoteca por el 100% del capital. Por ello deberás de hacer frente a un primer desembolso importante con tus propios ahorros, que estará en el entorno del 20%-25% del valor de la vivienda más los gastos de la compra.
Otros elementos económicos que tienes que valorar.
Cuando ya hayas llevado a cabo tu primera visita a varias entidades financieras, deberás tener en cuenta otros elementos económicos importantes para la compra de tu piso.
Investiga tu nuevo vecindario.
Dedica tiempo a conocer el entorno de tu potencial nuevo hogar. Varios son los motivos por los que te hacemos esta recomendación.
Uno muy importante es para que puedas comparar el precio de la vivienda que has decidido puede ser tu futuro hogar con respecto a otras viviendas similares de la zona. Así podrás evaluar si el precio que estás pagando es adecuado a la zona y tipo de piso. Y si no lo es, los motivos de esta diferencia.
Visita algún otro piso de similares condiciones en la misma zona para asegurarte de tu elección.
Comprueba que el barrio cumple con todos los requisitos que te gustaría que tuviera, como: colegios, parques, centros médicos, comunicaciones, etc.
¿Qué gastos tiene la compra de mi nuevo piso?
Has de saber que los gastos de comprar una vivienda nueva o una de segunda mano no son los mismo. Aquí te explicamos los gastos de la compra de nueva vivienda.
Cuando te planteas la compra de una vivienda nueva has de saber que tendrás que pagar un 10% de IVA sobre el valor de compra del piso. Si el piso es un piso de protección oficial el IVA será del 4%.
Investiga cuáles serán los gastos mensuales de mantenimiento de la vivienda, como los gastos de comunidad, pregunta si hay derramas pendientes de pago y si ya hay aprobadas derramas que se deberán de llevar a cabo en un futuro.
Te detallamos algunos gastos que vas a tener:
- Seguro de hogar. En muchos casos la contratación de un seguro forma parte de las condiciones de la hipoteca. Solicita varias propuestas a tu agente de seguros para poder comparar.
- Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI). Infórmate de su coste anual. Y recuerda que la persona que debe hacer frente a este impuesto es la propietaria legal a día uno de enero.
- Como gas, agua, electricidad… Calcula el coste medio mensual aproximado que puedes tener.
- Comunidad de vecinos. Como te hemos comentado más arriba, solicita que te informen.
Y por último y no por ello menos importante, antes de comprar solicita el estado de cargas del piso.