Cae la firma de hipotecas en noviembre
La firma de hipotecas cayó un 19% en noviembre de 2023.
El mercado hipotecario experimentó un revés significativo durante el mes de noviembre de 2023, con una notable disminución del 19% en la firma de hipotecas, según datos recientes del Instituto Nacional de Estadística (INE). Esta marcada caída, que sorprendió a muchos analistas, se produjo a pesar de una disminución en el interés medio de las hipotecas, lo que plantea interrogantes sobre las fuerzas subyacentes que impulsaron este declive y sus implicaciones para la evolución en los próximos meses del sector inmobiliario y de la economía.
La disminución del 19% en la firma de hipotecas durante noviembre del año pasado ha generado un debate entre los expertos sobre las causas detrás de este fenómeno. Si bien es cierto que el interés medio de las hipotecas ha experimentado una tendencia a la baja, lo que teóricamente debería fomentar una mayor actividad hipotecaria, otros factores parecen haber contrarrestado este efecto positivo.
¿Qué reflejan los datos del INE?
Número de préstamos y caída interanual.
En noviembre de 2023, se firmaron 32.645 préstamos para la compra de vivienda, lo que representa una disminución del 19,07% en comparación con el mismo mes del año anterior.
Esta disminución marca el décimo mes consecutivo de descensos en la firma de hipotecas, lo que indica una tendencia prolongada de disminución en la actividad del mercado hipotecario.
Capital prestado y caída interanual.
El volumen total de capital prestado por la banca para financiar la compra de viviendas a través de hipotecas fue de 4.762,70 millones de euros en noviembre de 2023, lo que representa una disminución del 19,5% en comparación con noviembre de 2022.
El importe medio de los préstamos también disminuyó en un 0,5% interanual, situándose en 145.894 euros.
En el período comprendido entre enero y noviembre de 2023, tanto el capital prestado como el importe medio financiado experimentaron una disminución acumulada del 19,4% y del 2%, respectivamente.
Estos datos sugieren una tendencia a la baja en la actividad del mercado hipotecario a lo largo del año, con una disminución continua en la cantidad de capital prestado y en el tamaño medio de los préstamos.
Tipo de interés medio
El tipo de interés medio de las hipotecas se situó en el 3,27% en noviembre de 2023, por debajo del 3,32% registrado en octubre.
Aunque este dato muestra una ligera disminución mensual, sigue estando significativamente por encima de los niveles de finales de 2022, con un aumento en variación anual del 27,8%, manteniéndose en la zona de máximos desde 2015.
Este alto nivel de tipos de interés es uno de los factores que ha contribuido a la disminución en la firma de hipotecas al aumentar el coste de endeudamiento para los potenciales compradores de vivienda.
Las conclusiones que se infieren de los datos publicados son: una disminución significativa en la firma de hipotecas, el capital prestado y el importe medio de los préstamos. La confluencia de una tendencia bajista en el mercado inmobiliario y el elevado nivel de los tipos de interés genera un escenario complejo para el acceso a la vivienda, impactando negativamente en el sector en su conjunto.
Tipos de hipotecas
Las hipotecas fijas siguen siendo las más populares en el mercado español, con un 53,2% de las nuevas hipotecas constituidas en noviembre de 2023. Una tendencia que se ha mantenido durante los últimos años, debido probablemente a la búsqueda de seguridad y estabilidad por parte de los prestatarios ante la incertidumbre económica. Se firmaron un total de 17.451.
A pesar de su predominio, el 53,2% representa el nivel más bajo desde principios de 2021.
Por su parte las hipotecas mixtas, que el INE incluye en la categoría de hipotecas de tipo variable en sus estadísticas, que se caracterizan por ofrecer un período inicial a tipo fijo, seguido de un período a tipo variable, alcanzaron la cifra de 7.699.
Aquí tenéis un artículo sobre las hipotecas mixtas, por si queréis saber más.
Las hipotecas a tipo variable suponen un 23% del total. Se firmaron 7.495. Esta tendencia a la baja se debe principalmente al aumento del euríbor, el índice de referencia para las hipotecas variables, que ha encarecido este tipo de préstamos.
¿Qué causas pueden explicar esta situación?
Entre las causas principales que podrían explicar esta caída se encuentra la persistente incertidumbre económica y la falta de confianza por parte de los consumidores. La incertidumbre política y económica, tanto a nivel nacional como internacional, ha generado un clima de cautela entre los potenciales compradores de vivienda, quienes podrían estar postergando decisiones financieras importantes, como la compra de vivienda, hasta que se aclaren las condiciones económicas y políticas.
Además, la falta de confianza en la estabilidad económica a largo plazo puede haber llevado a muchas personas a reevaluar su disposición para asumir compromisos financieros a largo plazo, como una hipoteca.
Aunque el INE no proporciona un desglose detallado de las causas detrás de la disminución del 19% en la firma de hipotecas, los analistas coinciden en que tanto la incertidumbre económica como la falta de confianza juegan un papel importante en este fenómeno. Sin embargo, también es importante considerar otros factores, como la oferta de vivienda.
Mirando hacia el futuro, las expectativas son mixtas. Si bien algunos analistas esperan una recuperación gradual en la firma de hipotecas a medida que se disipen las preocupaciones económicas y aumente la confianza del consumidor, otros advierten que la incertidumbre persistente y otros factores pueden seguir ejerciendo presión sobre el mercado hipotecario en el corto plazo.
Aquellos que queráis profundizar más en los datos aquí tenéis el enlace a la nota de prensa del INE
