La firma de hipotecas sigue a la baja
En el ámbito hipotecario, los datos del mes de julio confirman la tendencia decreciente en la firma de préstamos para viviendas en los últimos seis meses. Durante el mes de julio, se formalizaron 29.223 hipotecas, lo que equivale a un notable descenso del 18,8% en comparación con el mismo período del año anterior. A su vez, este panorama está acompañado por una persistente tendencia al alza en el tipo de interés medio, que se sitúa en un 3,24%, alcanzando su nivel más elevado desde agosto de 2016.
Este escenario plantea desafíos y oportunidades para quienes buscan adquirir vivienda o gestionar sus actuales préstamos hipotecarios. En este artículo, te exponemos en detalle los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Mercado hipotecario
Los datos estadísticos publicados recientemente por el INE que el mercado hipotecario sigue contrayendo su actividad. El número de hipotecas concedidas cayó un 14,4% en acumulado en los siete primeros meses de este 2023. Este declive se atribuye a las tasas de interés elevadas y al encarecimiento del Euríbor, factores que han impulsado el interés medio a su nivel más alto en siete años.
La tendencia negativa que se observa en julio implica, no obstante, una moderación en la tasa de caída en términos anuales, reduciéndose en tres puntos porcentuales en comparación con junio. En junio de 2023 cayó un 21,9% y en este mes de julio un 18,8%.
Si nos fijamos en el número total de préstamos registrados, las 29.223 operaciones firmadas en julio representan la segunda cifra más baja desde enero de 2021, siendo peor únicamente la registrada en abril de este año, cuando se constituyeron algo más de 27.000 hipotecas.
En el acumulado del año se han formalizado un total de 232.669 hipotecas, cifra por debajo de las 271.873 registradas entre enero y julio de 2022. Si comparamos estos datos con los anteriores al estallido de la burbuja, la diferencia se amplía notablemente: a estas alturas del año en 2007 ya se habían firmado 783.354 hipotecas sobre viviendas.
La duración promedio de 25 años y el importe medio de las hipotecas formalizadas para viviendas descendió un 2,6% en comparación interanual, situándose en un importe de 143.412 euros según los datos estadísticos.
Profesionales del sector afirman que estas cifras se han de comparar con las del año 2019, año anterior al Covid. Si analizamos los datos desde esta perspectiva, la comparativa refleja que los datos de 2023 son muy similares a los previos a la pandemia, oscilando entre una horquilla de 22.000 y 35.000 operaciones
Tipos de interés
El tipo de interés medio de las hipotecas ha alcanzado el 3,24% en el mes de julio, un incremento de 1,32 puntos en comparación con el nivel registrado exactamente hace un año, cuando se situaba en el 1,92%. Este es el cuarto mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%, coincidiendo con el Euríbor en cotizaciones superiores al 4%.
Debemos recordar que unos días atrás, el pasado día 14 de septiembre, el Banco Central Europeo (BCE), en su firme propósito de lucha contra la inflación, incrementó el tipo de interés oficial del dinero en un cuarto de punto, situándolo en el 4,5%, marcando su nivel más elevado desde 2001.Y que esto lo hizo a pesar de que los datos de crecimiento en la zona euro son bastante débiles. Con este aumento son diez las alzas consecutivas en el precio del dinero, la racha más larga desde la creación de la moneda única.
La media mensual del Euríbor en julio fue del 4,149%. Ha subido 3,157 puntos respecto al valor de hace un año, julio de 2022, cuando el Euríbor mensual se situó en el 0,992%.
Ya hay algunos economistas que están poniendo en duda las últimas acciones del BCE teniendo en cuenta la situación de cierta debilidad que muestra la economía en la Eurozona. De hecho, la decisión de subir el tipo de interés no fue una decisión unánime, ya que varios gobernadores se opusieron.
Tipos de hipotecas firmadas
La concesión de hipotecas a tipo fijo continúa disminuyendo en el mercado debido al incremento de las tasas de interés, lo que hace que comprometerse a un tipo fijo elevado durante 25 o 30 años resulte cada vez menos atractivo.
Sin embargo, aún sigue siendo la preferencia de elección para los compradores. En el mes de julio el 57,8% de los préstamos hiptecarios que se firmaron fueron a un tipo de interés fijo, marcando el porcentaje más bajo desde abril de 2021. Mientras que las hipotecas de tipo variable representaron el 42% de los préstamos hipotecarios firmados.
El Euríbor, que se situó en julio en el 4,149% y alcanzó su nivel más elevado desde noviembre de 2008, continúa siendo la referencia principal para la mayoría de las hipotecas a tipo variable.
Para tod@s aquellos que queráis tener los datos oficiales del INE, en este enlace encontráis la nota de prensa publicada.